Als zzp'er een lening aanvragen? Makkelijk en snel geregeld met Finney!

Als zzp?er is een zakelijk geld lenen niet altijd eenvoudig. Dit komt onder andere omdat zzp’ers geen vast inkomen hebben. Het risico voor de kredietverstrekker is hierdoor groter. Toch heb je liquide middelen nodig om te kunnen investeren in je bedrijf. Gelukkig zijn er diverse mogelijkheden voor (startende) zzp’ers om aan een financiering te komen.

Het kan dus lastig zijn om als zzp’er een lening aan te vragen. De opties voor een zakelijke lening zijn beperkter. De voorwaarden zijn niet alleen verschillend per aanbieder, maar ook per soort bedrijfslening. Voor zowel zzp’ers als andere ondernemers werkt geld lenen hetzelfde. Hoe jouw bedrijfslening eruitziet, hangt af van jouw doelen en wensen.

Een zakelijk krediet is een lening waarbij een bedrag flexibel opgenomen kan worden. Hierbij heb je te maken met een variabele rente en looptijd. Het bedrag dat je op kan nemen is een afgesproken kredietlimiet. Je kunt dus geld opnemen tot dit limiet. De rente betaal je over het opgenomen bedrag. Aflossingen kunnen bij een zakelijk krediet wél vaker opgenomen worden. Ook met een zakelijk krediet krijg je in de meeste gevallen een BKR-registratie.

Factoring is een vorm van financieren waarbij je het debiteurenbeheer uit handen geeft aan een factoringbedrijf. De openstaande facturen worden direct deels of helemaal door het factoringbedrijf betaald. Dit biedt zelfstandigen een goede cashpositie, omdat je niet langer afhankelijk bent van betalingsverplichtingen. Lees hier meer over factoring.

Je kunt als startende zzp’er in aanmerking komen met een microkrediet of een MKB-krediet. Dit is een klein krediet dat is bedoeld voor zzp’ers, midden- en kleinbedrijven. Het zakelijke microkrediet verstrekt leningen tot €50.000. Heb je meer zakelijk geld nodig dan €50.000, dan kom je in aanmerking met een MKB-krediet. Een MKB-krediet is een zakelijke lening van €50.000 en €250.000.

Een borgstellingskrediet MKB is een bedrijfslening die door de overheid wordt gesteund. Dit betreft een garantie die de overheid geeft aan aanbieders om een lening te verstrekken aan ondernemingen. Ondernemers die hiervoor in aanmerking komen, kunnen aanbieders onvoldoende zekerheid bieden met bijvoorbeeld een onderpand. Met een borgstellingskrediet kun je als zzp’er wel starten, groeien en uitbreiden.

Als je zelfstandig ondernemer bent, maar niet beschikt over genoeg liquide middelen voor het aanschaffen van bedrijfsmiddelen, kan leasen een uitkomst bieden. Met leasen wordt er geld geleend om bedrijfsmiddelen zoals auto’s, computers of machines te financieren. Maandelijks betaal jij een bedrag voor het gebruik van het bedrijfsmiddel. Hierdoor heb je geen grote investeringen, maar een maandelijks leasebedrag. Je hebt de keuze uit financial lease en operational lease. Bij financial lease ben je direct economisch eigenaar. Dit betekent dat het bedrijfsmiddel op je balans terecht komt. Je bent zelf verantwoordelijk voor de risico’s van het bedrijfsmiddel. Operational lease houdt in dat de leasemaatschappij eigenaar blijft van het bedrijfsmiddel. Je huurt met operational lease bijvoorbeeld een bedrijfsauto. De bedrijfsauto komt dan niet op de balans. De leasemaatschappij is verantwoordelijk voor de risico’s van de bedrijfsauto.

Je kunt als zelfstandige ondernemer op twee manieren geld lenen bij een kredietverstrekker. Je hebt de keuze tussen een persoonlijke lening en een zakelijke lening. Zakelijke ZZP leningen zijn uitsluitend bedoelt voor zakelijke doeleinden. Dit betekent dat je het geld alleen mag gebruiken voor zakelijke bedrijfsmiddelen zoals een bedrijfsauto. Een persoonlijke lening is een consumptief krediet. Dat wil zeggen dat je het geleende geld gebruikt voor persoonlijke doeleinden, zoals het financieren van een nieuwe keuken. Alles wat je voor je bedrijf nodig hebt, financier je met een zakelijke ZZP lening.

Als zelfstandig ondernemer wil je wellicht een lening aanvragen. Het is dan belangrijk om een inschatting te maken of je kan voldoen aan de betalingsverplichtingen. De maandelijkse betalingsverplichting bestaat uit de aflossing, de rente en overige kosten. Er zijn tegenwoordig diverse aanbieders van zakelijke leningen, die elk andere voorwaarden hanteren. Het is daarom verstandig om ZZP leningen met elkaar te vergelijken. Zaken waar je als zelfstandige ondernemer op moet letten zijn onder andere:

· Looptijd

· Flexibele rente of vaste rente

· Minimale en maximale leenbedrag

· Boetevrij aflossen

· Bijkomende kosten

Geld lenen kost geld. Zorg dat je goed voor ogen hebt wat je wilt bereiken met je onderneming en waarom je financiële ruimte nodig hebt. Zoek samen met Finney naar een zakelijke lening die het beste bij jou past.