Een zakelijke lening aanvragen kan tegenwoordig heel eenvoudig. Voor een starter of een zzp’er kan dit lastiger zijn. De opties zijn beperkter omdat je nog geen financiële cijfers kan laten zien. In veel gevallen is het aanvragen van een zakelijke lening of een zakelijk krediet wel mogelijk. Kredietverstrekkers kijken bijvoorbeeld naar de potentie van je onderneming, je ondernemingsplan en de doeleinden van de financiering. Er zijn verschillende mogelijkheden voor het realiseren van je startkapitaal. Let op dat niet elke kredietverstrekker alle opties biedt.
Zakelijke lening
Een zakelijke lening is een lening van bank tot onderneming. Hierbij ontvang je het leenbedrag in één keer. Je lost maandelijks een deel van het geleende bedrag af, samen met de bijkomende rente. De looptijd en het rentepercentage worden afgesproken op het moment dat je de zakelijke lening afsluit. Een zakelijke lening wordt in de meeste gevallen ingezet voor grote investeringen, zoals bedrijfspanden of machines.
Zakelijk rekening courant krediet
Een rekening courant krediet houdt in dat je tot een bepaald bedrag ‘rood’ mag staan. Je krijgt meer financiële ruimte, maar betaalt ook meer rente voor deze flexibiliteit. De rente is variabel, omdat je alleen rente betaalt over het bedrag dat je ‘rood’ staat. De voorwaarden verschillen per aanbieder. Starters kunnen een rekening courant krediet inzetten voor onder andere het financieren van voorraden of het financieren van bedrijfsmiddelen.
Borgstellingskrediet MBK (BMKB)
Een borgstellingskrediet MKB is een zakelijke lening die wordt gesteund door de overheid. Het is een garantie die de overheid geeft aan aanbieders om leningen te verstrekken aan ondernemers. De ondernemers die hiervoor in aanmerking komen, kunnen de aanbieders niet genoeg zekerheid bieden. Vaak is een borgstelling als onderpand een struikelblok. Door een borgstellingskrediet krijg je als ondernemer steun in het realiseren van jouw doelen.
Starten vanuit een uitkering
Misschien wil je wel een onderneming starten, maar zit je in de bijstand, de Werkloosheidswet of de arbeidsongeschiktheidswet. De overheid wil jou graag helpen met jouw onderneming. Zo kan de overheid jou bijvoorbeeld een starterskrediet, een vrijstelling van sollicitatieplicht of een voorbereidingskrediet aanbieden. Omdat je niet zomaar een onderneming kan starten, is het wel van belang dat je het ondernemingsplan presenteert aan een adviseur. Hij bepaalt of je plan reëel en haalbaar is en of je in aanmerking komt voor één van deze opties.
Microkrediet of MKB-krediet
Een microkrediet is een zakelijke lening waarbij je maximaal €50.000 kunt lenen. Je komt in aanmerking voor een microkrediet als je een startende ondernemer bent of een bestaande ondernemer met minder dan 5 werknemers. Als je meer zakelijk geld nodig hebt dan €50.000, dan kom je in aanmerking voor een MKB-krediet. Een MKB-krediet is een zakelijke lening vanaf €50.000 tot €250.000. Vaak is er een mogelijkheid tot begeleiding voor startende ondernemers.
Leasen
Op het moment dat je als starter niet beschikt over genoeg eigen vermogen, is leasen wellicht de financieringsvorm voor jou. Leasing is een vorm waarbij je geld leent voor bedrijfsmiddelen zoals, auto’s, machines of computers. Een leasemaatschappij financiert dan het bedrijfsmiddel waar jij vervolgens maandelijks een bedrag voor het gebruik betaalt. Je kunt kiezen tussen financial lease of operational lease. Het grootste verschil zit in het eigendom van het bedrijfsmiddel.
De leasemaatschappij financiert bij financial lease de volledige aanschafwaarde van een bedrijfsmiddel. Ook komt het bedrijfsmiddel op de balans van je onderneming. Je bent zelf verantwoordelijk voor de risico’s. Bij financial lease ben jij direct de economische eigenaar. Juridisch gezien ben je eigenaar op het moment dat je het volledige leasebedrag hebt betaald.
Operational lease betekent dat het bedrijfsmiddel niet op de balans komt. Hierdoor heb je als ondernemer een betere balansverhouding. Je huurt met operational lease een bedrijfsmiddel van de leasemaatschappij. De leasemaatschappij is de eigenaar. Aan het eind van de looptijd kun je ervoor kiezen om het bedrijfsmiddel te retouneren, over te kopen of om de huur te verlengen.
