Vind met Finney factoring dat bij jou past!

Op zoek naar meer financiële ruimte voor de groei van je bedrijf? Wellicht biedt factoring de uitkomst voor jouw bedrijf. Finney geeft je de informatie die jij nodig hebt!

Factoring, ook wel debiteurenfinanciering genoemd, is een vorm van financieren waarbij debiteuren worden uitbesteed aan een externe partij. Er ontstaat meer financiële ruimte waarmee je je bedrijf kunt laten groeien. Bij factoring verkoop je een openstaande factuur door aan een factoring bedrijf. Je verkoopt als het ware je factuur, die meestal binnen 24 uur uitbetaald wordt door het desbetreffende bedrijf. Dit biedt bijvoorbeeld een zzp’ er of een startende ondernemer een betere cashpositie, omdat je niet langer afhankelijk bent van je betalingstermijnen. Hierdoor beschik je meteen over werkkapitaal om verder te gaan met de groei van je onderneming.

Een factoringovereenkomst wordt vaak afgesloten door bedrijven die snel groeien of bedrijven die snel geld nodig hebben. Als een bedrijf snel groeit hebben ze geld nodig om dit te kunnen realiseren. Als je de financieringsvorm factoring kiest, kan je direct starten met de groei van je bedrijf. Waar wacht je nog op?

Voortaan hoef je geen energie te verspillen aan je debiteurenadministratie. Je kunt deze deels of zelfs geheel uitbesteden. Factoring kan ervoor zorgen dat je niet in financiële problemen terechtkomt. Dit omdat sommige factoringbedrijven het risico voor jou dragen. Deze verzekert je ook bij faillissement van de debiteur. Let er wel op dat dit niet bij elk factoringmaatschappij van toepassing is. Met factoring kun je direct verder met de groei van je bedrijf.

Het belangrijkste verschil is dat er bij een debiteurenfinanciering geen schulden worden opgelopen. Je verkoopt slechts je openstaande facturen. Het beste kun je kiezen voor factoring op het moment dat je snel liquide middelen nodig hebt of als je geen lening kunt aanvragen bij de bank.

Als je een lening wilt aanvragen, wil de bank een zo laag mogelijk risico op je lopen. Hiervoor kijken ze naar jaarcijfers uit eerdere jaren. Op basis van eerder behaalde resultaten en de schattig voor de komende jaren, zal worden bepaald of er een lening wordt verstrekt. Als startende ondernemer of als snelgroeiend bedrijf kan het lastig zijn om een lening te krijgen. Dit komt omdat je misschien nog geen jaarcijfers hebt, of omdat het lastig is om een schatting te maken voor komende jaren.

In tegenstelling tot een zakelijke lening en een zakelijk krediet kijkt een factoringbedrijf niet naar jaarcijfers, maar naar huidige debiteuren. De factoringmaatschappij heeft op basis van de gestuurde facturen een voorfinanciering. Startende ondernemers en snelgroeiende bedrijven kunnen hierdoor wel in aanmerking komen voor factoring.

Een ander verschil tussen een banklening en factoring, is dat over het algemeen het proces bij een factoringmaatschappij sneller verloopt dan bij de aanvraag van een bancaire lening. Ook kun je als bedrijf vaak een eenmalige overeenkomst aangaan. Met een banklening zit je er langer aan vast.

Kosten van debiteurfinancieringen hangen af van het aantal facturen, de factuurbedragen, het totaalbedrag en de kredietwaardigheid van je bedrijf. De kosten voor factoring kunnen verschillen per factoringbedrijf. Bij traditionele factoring wordt er vaak 1 tot 2 procent van de omzet gerekend. American factoring kost over het algemeen iets meer. Hierbij ligt het percentage tussen 3 en 7 procent voor elk openstaande factuur. Je betaalt hiervoor meer vanwege de flexibiliteit die je krijgt. Bij reverse factoring wordt er alleen met goedgekeurde facturen gewerkt. Hierdoor is het risico voor factoringbedrijven lager. Hoe lager het risico, hoe lager de rente. Bij reverse factoring kun je rekenen op 2 tot 4 procent. Houd er ook rekening mee dat er eventueel administratiekosten bij kunnen komen.

Een voorbeeld van factoring

De kosten verschillen dus per factoringsoort en per aanbieder. Het tarief per debiteur kan ook verschillen. In het voorbeeld gaan we uit van 5 procent over een openstaande factuur van €4.000,- met een uitbetaling van het factuurbedrag min de factoringkosten (incl. btw).

Er zijn veel verschillende factoringmaatschappijen die verschillende soorten factoring aanbieden. Het is daarom belangrijk om te weten welke mogelijkheden er zijn en welke factormaatschappij de beste voorwaarden biedt. Ga ook na waarom je een bedrijfsfinanciering nodig hebt. Punten waar je naar kijkt bij het vergelijken zijn onder meer:

• Factoringkosten
• Het percentage dat het factoringbedrijf je direct uitbetaalt
• Opzeggingstermijn
• Betaaltermijn
• Aantal facturen
• Overige kosten

Elke factoringverstrekker heeft eigen voorwaarden waar je als bedrijf aan moet voldoen. Als je niet aan deze voorwaarden voldoet, dan is het niet mogelijk om hier factoring aan te vragen.